Réforme des soins de santé 2026 en Belgique : impact sur votre mutuelle

Le paysage des soins de santé en Belgique évolue significativement en 2026. Nouvelles règles de remboursement, réorganisation de l'INAMI, meilleure prise en charge de certaines pathologies, encadrement renforcé des suppléments d'honoraires... Ces changements vont impacter directement votre mutuelle, vos remboursements et potentiellement votre assurance hospitalisation. Voici tout ce que vous devez savoir pour être bien préparé.

Les grandes lignes de la réforme 2026

Contexte : pourquoi une réforme maintenant ?

Le système de santé belge, bien qu'il reste l'un des meilleurs d'Europe, fait face à plusieurs défis structurels :

• Le vieillissement de la population : la part des plus de 65 ans augmente chaque année, alourdissant les dépenses de santé
• L'explosion des coûts : les dépenses de santé en Belgique dépassent désormais 11% du PIB, bien au-dessus de la moyenne européenne
• Les inégalités d'accès : malgré la couverture universelle, certains Belges renoncent à des soins pour des raisons financières
• La pénurie de personnel soignant : hôpitaux et maisons de repos peinent à recruter
• La transition numérique : la télémédecine, le dossier médical informatisé et les outils d'IA transforment les pratiques

La réforme 2026 s'inscrit dans la continuité des accords gouvernementaux et des recommandations de la Commission européenne. Elle touche à la fois le financement, l'organisation et l'accès aux soins.

Les 5 axes principaux

Ce qui change pour vos remboursements en 2026

Révision des nomenclatures INAMI

L'INAMI (Institut National d'Assurance Maladie-Invalidité) est en train de réviser les nomenclatures médicales — c'est-à-dire la liste des actes médicaux remboursés et les tarifs qui y sont associés.

Ce qui s'améliore :

• Soins dentaires : meilleur remboursement des soins conservateurs (obturations, détartrages) et des prothèses dentaires. Le plafond de remboursement pour les prothèses augmente de 15 à 20% selon les cas.
• Imagerie médicale : révision à la hausse des remboursements pour les IRM et scanners, qui étaient sous-valorisés par rapport au coût réel.
• Kinésithérapie : augmentation du nombre de séances remboursées pour les pathologies chroniques (de 18 à 24 séances par an pour certaines affections).
• Soins infirmiers à domicile : revalorisation des honoraires des infirmiers, ce qui devrait améliorer l'accès aux soins à domicile.

Ce qui est plus encadré :

• Examens de laboratoire : certains examens jugés « redondants » ou « à faible valeur ajoutée » voient leur remboursement réduit. L'objectif est de limiter la surconsommation.
• Médicaments : entrée en vigueur de nouvelles règles de prescription économique. Les médecins sont davantage incités à prescrire des génériques ou des biosimilaires.

Ce que ça signifie concrètement pour vous

Encadrement renforcé des suppléments d'honoraires

Le plus gros changement pour les patients hospitalisés

C'est probablement le volet le plus impactant de la réforme pour les détenteurs d'une assurance hospitalisation. Le gouvernement fédéral a décidé de renforcer l'encadrement des suppléments d'honoraires facturés en chambre individuelle.

Rappel de la situation actuelle : en chambre individuelle, les médecins hospitaliers peuvent facturer des suppléments d'honoraires sans plafond légal. Dans la pratique, ces suppléments vont de 100% à 300% du tarif conventionné, et parfois plus dans certains hôpitaux.

Ce qui change en 2026 :

• Plafonnement progressif : les suppléments d'honoraires en chambre individuelle seront plafonnés à 250% du tarif conventionné à partir du 1er juillet 2026. Ce plafond sera abaissé à 200% en 2028.
• Transparence obligatoire : les hôpitaux devront publier leurs tarifs de suppléments par spécialité et par type d'intervention, dans un format standardisé et accessible en ligne.
• Convention tarifaire élargie : le nombre de médecins conventionnés (qui s'engagent à respecter les tarifs INAMI) devra atteindre un seuil minimum par hôpital. Les hôpitaux qui ne respectent pas ce seuil verront leur financement réduit.

Impact sur l'assurance hospitalisation

Cette réforme est une bonne nouvelle pour les patients et les assureurs hospitalisation :

• Pour les patients : les factures en chambre individuelle seront mieux maîtrisées. Un séjour qui coûtait 10 000 euros en suppléments pourrait être ramené à 8 000 euros avec le plafond à 250%.
• Pour les assureurs : la prévisibilité des coûts augmente. Cela pourrait à terme stabiliser, voire réduire les primes d'assurance hospitalisation.
• Pour vous : même avec le plafonnement, les suppléments restent très élevés. L'assurance hospitalisation reste indispensable si vous souhaitez bénéficier d'une chambre individuelle.

Le plafonnement des suppléments est une avancée, mais ne supprime pas le besoin d'assurance hospitalisation. À 250% du tarif conventionné, un chirurgien qui opère votre genou peut encore facturer 2 000 euros de suppléments. Sans assurance, c'est toujours votre portefeuille qui encaisse.

Prévention : de nouveaux dépistages gratuits

Le virage préventif

La réforme 2026 accentue le virage préventif en élargissant la liste des dépistages et examens de prévention gratuits :

Ce que ça change pour vous

Ces dépistages gratuits permettent de détecter les maladies plus tôt, quand les traitements sont moins lourds et moins coûteux. C'est un investissement rentable : un cancer détecté à un stade précoce coûte en moyenne 5 fois moins cher à traiter qu'un cancer avancé.

Santé mentale : une prise en charge élargie

La réforme 2026 renforce significativement la prise en charge des soins de santé mentale. Le nombre de séances chez un psychologue clinicien remboursées par l'INAMI passe de 8 à 15 séances par an dans le cadre du dispositif des soins psychologiques de première ligne.

De plus, le remboursement par séance augmente pour les psychologues conventionnés, ce qui devrait encourager davantage de professionnels à rejoindre le système conventionné et réduire les frais restant à charge des patients.

C'est une avancée majeure dans un pays où 1 Belge sur 4 souffre de troubles psychologiques à un moment de sa vie.

Digitalisation : le dossier médical partagé et la e-santé

Le dossier médical informatisé

Le Réseau Santé Wallon, Vitalink (Flandre) et Abrumet (Bruxelles) fusionnent progressivement vers un système de dossier médical partagé national. En 2026, chaque patient pourra accéder à l'ensemble de son dossier médical via une application unique, quelle que soit sa région.

Les prescriptions électroniques généralisées

Toutes les prescriptions médicales deviennent électroniques par défaut. Plus de papier, moins d'erreurs, meilleure traçabilité. Cela facilite aussi le remboursement automatique par la mutuelle.

Impact sur votre assurance hospitalisation : faut-il changer de contrat ?

Ce qu'il faut vérifier dans votre contrat

Avec ces changements, c'est le bon moment pour revoir votre assurance hospitalisation :

• Plafond de remboursement des suppléments : votre contrat couvre-t-il les suppléments jusqu'à 250% (nouveau plafond) ou jusqu'à 300% ? Si votre contrat couvrait jusqu'à 300% et que le plafond légal passe à 250%, vous pourriez être sur-assuré.
• Couverture ambulatoire : avec l'élargissement des soins ambulatoires (psychologue, kiné), vérifiez si votre assurance couvre aussi les soins ambulatoires hors hospitalisation.
• Télémédecine : votre contrat couvre-t-il les consultations en télémédecine ? De plus en plus de pré-consultations et de suivis se font à distance.
• Soins dentaires : si la mutuelle rembourse mieux les soins dentaires, une assurance dentaire complémentaire reste-t-elle nécessaire ?

Notre recommandation

Ne résiliez rien dans la précipitation. Le plafonnement des suppléments ne change pas fondamentalement la donne : même à 250%, les factures hospitalières en chambre individuelle restent considérables. L'assurance hospitalisation reste un pilier de votre protection financière.

En revanche, c'est le bon moment pour :

1. Comparer les offres et vérifier que vous n'êtes pas sur-assuré
2. Négocier votre prime en faisant jouer la concurrence
3. Ajouter une couverture ambulatoire si vous n'en avez pas (psychologue, kiné, etc.)

Ce qui ne change pas (et qui reste essentiel)

Malgré la réforme, certains fondamentaux restent identiques :

• La mutuelle obligatoire reste un socle, pas une couverture complète
• Les suppléments d'honoraires restent élevés, même plafonnés
• L'assurance hospitalisation reste indispensable pour une protection financière complète
• Le stage d'attente s'applique toujours pour les nouvelles souscriptions
• La prévention reste votre meilleur investissement santé

Et au-delà de la santé, pensez à protéger l'ensemble de votre patrimoine : assurance revenu garanti en cas d'incapacité, assurance habitation et assurance auto.

FAQ : réforme santé 2026

Quand les changements entrent-ils en vigueur ?

Les différents volets de la réforme entrent en vigueur progressivement entre le 1er janvier et le 1er juillet 2026. Le plafonnement des suppléments d'honoraires est prévu pour le 1er juillet 2026. Les nouveaux remboursements dentaires et de kinésithérapie sont déjà en vigueur depuis le 1er janvier 2026.

Ma cotisation mutuelle va-t-elle augmenter ?

La cotisation à l'assurance obligatoire (INAMI) est liée à votre statut social et vos revenus — elle n'augmente pas directement à cause de la réforme. En revanche, les cotisations complémentaires de votre mutuelle peuvent être ajustées pour refléter les nouvelles couvertures offertes. Consultez votre mutuelle pour connaître les éventuels changements.

Le plafonnement des suppléments s'applique-t-il à tous les hôpitaux ?

Oui, le plafonnement à 250% s'applique à tous les hôpitaux belges, qu'ils soient publics, privés, universitaires ou non. C'est une mesure fédérale applicable sur tout le territoire.

Dois-je changer de mutuelle pour bénéficier de la réforme ?

Non. Les changements de remboursement INAMI s'appliquent automatiquement à toutes les mutuelles. Les avantages complémentaires, en revanche, varient d'une mutuelle à l'autre. C'est toujours une bonne idée de comparer pour s'assurer que votre mutuelle reste la plus avantageuse pour votre profil.

Ces changements rendent-ils l'assurance hospitalisation moins nécessaire ?

Non. Même avec le plafonnement des suppléments à 250%, une hospitalisation en chambre individuelle peut encore coûter plusieurs milliers d'euros de reste à charge. L'assurance hospitalisation reste le meilleur moyen de se protéger contre les frais hospitaliers imprévus.

Conclusion : une réforme positive, mais qui ne remplace pas votre assurance

La réforme des soins de santé 2026 est globalement une bonne nouvelle pour les patients belges. Meilleurs remboursements, suppléments mieux encadrés, prévention renforcée, santé mentale mieux prise en charge. Ce sont des avancées concrètes qui vont dans le bon sens.

Mais ne vous y trompez pas : ces améliorations ne suppriment pas le besoin d'une couverture complémentaire solide. L'assurance hospitalisation reste votre filet de sécurité face aux factures imprévues. Et avec les changements en cours, c'est le moment idéal pour revoir votre couverture et vous assurer qu'elle est adaptée à la nouvelle donne.

Comparez, ajustez, protégez-vous. C'est le meilleur réflexe santé de 2026.