Hospitalisatieverzekering vergelijken in België: tips en valkuilen 2026

Een hospitalisatieverzekering is in België geen luxe, maar een noodzaak. De eresupplementen bij een ziekenhuisopname in een eenpersoonskamer kunnen oplopen tot tienduizenden euro's. Maar niet elke polis biedt dezelfde dekking, en de valkuilen zijn talrijk. In deze uitgebreide gids vergelijken we de belangrijkste hospitalisatieverzekeringen op de Belgische markt in 2026 en geven we je concrete tips om de juiste keuze te maken.

Waarom is een hospitalisatieverzekering onmisbaar?

De harde cijfers

In België worden eresupplementen gevraagd bij opname in een eenpersoonskamer. Deze supplementen zijn niet beperkt door de wet en kunnen schrikwekkend hoog oplopen:

Zonder hospitalisatieverzekering betaal je deze bedragen volledig uit eigen zak. De verplichte ziekteverzekering (RIZIV) dekt deze supplementen niet.

Wat de verplichte verzekering wel dekt

De RIZIV-verzekering (via je ziekenfonds) dekt:

• Consultaties bij huisarts en specialist (gedeeltelijk)
• Ziekenhuisverblijf in gemeenschappelijke of tweepersoonskamer
• Medicatie op de terugbetalingslijst
• Kinesitherapie, logopedie (gedeeltelijk)

Wat ze niet dekt:

• Eresupplementen in eenpersoonskamer
• Niet-terugbetaalde medicatie en materialen
• Comfortkosten (tv, telefoon, maaltijdkeuze)
• Bepaalde innovatieve behandelingen

De twee soorten hospitalisatieverzekeringen

1. Via je ziekenfonds

Elk ziekenfonds biedt een eigen hospitalisatieverzekering aan als onderdeel van de aanvullende verzekering. De belangrijkste formules:

CM Hospi+ :

• Premie: circa 10 tot 18 €/maand (afhankelijk van leeftijd en formule)
• Dekking eresupplementen: tot 200 % (basisformule) of meer (uitgebreide formule)
• Geen medische selectie
• Wachttijd: 6 maanden (12 maanden voor bevalling)

Solidaris Hospi :

• Premie: circa 8 tot 15 €/maand
• Dekking eresupplementen: tot 200 %
• Geen medische selectie
• Wachttijd: vergelijkbaar met CM

Helan Hospi Safe :

• Premie: circa 12 tot 20 €/maand
• Dekking eresupplementen: tot 300 % (uitgebreide formule)
• Geen medische selectie
• Goede digitale tools voor claimafhandeling

Voordelen ziekenfondsverzekering:

• Geen medische selectie (iedereen wordt aanvaard)
• Lagere premies
• Eenvoudig te combineren met je aanvullende verzekering
• Premie stijgt minder sterk met de leeftijd

Nadelen ziekenfondsverzekering:

• Lagere plafonds voor eresupplementen
• Beperktere dekking voor ambulante zorg
• Soms lange wachttijden bij claim

2. Via een privéverzekeraar

De vier grote privéverzekeraars op de Belgische markt zijn DKV, AG Insurance, AXA en Ethias.

DKV :

• Marktleider in hospitalisatieverzekeringen
• Meerdere formules: DKV Hospi (basis), DKV Hospi Select (uitgebreid), DKV Hospi Premium (top)
• Premie: 20 tot 80 €/maand (afhankelijk van leeftijd, formule en franchise)
• Dekking eresupplementen: tot onbeperkt (Premium-formule)
• Medische selectie bij aansluiting
• Wereldwijde dekking

AG Insurance :

• Hospitalia Plus en Hospitalia Continuity
• Premie: 18 tot 65 €/maand
• Sterke continuïteitsformule voor wie een werkgeversverzekering verliest
• Dekking eresupplementen: tot 300 % of onbeperkt
• Medische selectie

AXA :

• AXA Hospitalia
• Premie: 15 tot 60 €/maand
• Goede prijs-kwaliteitverhouding
• Dekking eresupplementen: tot 300 %
• Medische selectie

Ethias :

• Ethias Hospitalia
• Premie: 12 tot 50 €/maand
• Competitieve premies, zeker voor jongeren
• Dekking eresupplementen: tot 300 %
• Medische selectie

Voordelen privéverzekering:

• Hogere dekkingsplafonds (vaak onbeperkt)
• Uitgebreidere ambulante dekking
• Betere service en snellere afhandeling
• Wereldwijde dekking mogelijk

Nadelen privéverzekering:

• Medische selectie (bestaande aandoeningen kunnen uitgesloten worden)
• Hogere premies, sterk stijgend met leeftijd
• Complexere polisvoorwaarden

Vergelijkingstabel hospitalisatieverzekeringen 2026

Premies zijn indicatief en kunnen variëren per individuele situatie.

De 7 grootste valkuilen bij hospitalisatieverzekeringen

1. Te lage dekking voor eresupplementen

De grootste valkuil: een formule met een plafond van 200 % terwijl je ziekenhuis 300 % aanrekent. Vooral in universitaire ziekenhuizen zoals UZ Leuven of de Brusselse privéziekenhuizen kunnen de supplementen ver boven de 200 % uitstijgen.

Tip: kies een formule die minstens 300 % dekt, of beter nog: onbeperkt.

2. Wachttijden onderschatten

Bij het afsluiten van een nieuwe hospitalisatieverzekering geldt een wachttijd van 6 tot 12 maanden. Tijdens deze periode ben je niet gedekt voor vooraf geplande ingrepen. Voor bevallingen geldt vaak een wachttijd van 12 maanden.

Tip: sluit je verzekering af vóór je ze nodig hebt. Wacht niet tot je een gezondheids­probleem hebt.

3. De franchise negeren

Veel polissen bevatten een franchise (eigen risico) van 150 tot 500 € per opname. Dit is het bedrag dat je zelf betaalt voordat de verzekering tussenkomt.

Tip: een hogere franchise verlaagt je premie, maar verhoogt je kosten bij opname. Bereken wat voor jou het voordeligst is.

4. Ambulante zorg vergeten

Steeds meer ingrepen gebeuren ambulant (dagopname, zonder overnachting). Niet alle hospitalisatieverzekeringen dekken ambulante zorg even goed.

Tip: controleer of je polis ambulante chirurgie, dagopnames en vooronderzoeken dekt.

5. Pre-existente aandoeningen niet melden

Bij privéverzekeraars moet je een medische vragenlijst invullen. Als je een bestaande aandoening verzwijgt en later een claim indient, kan de verzekeraar je claim weigeren of je polis nietig verklaren.

Tip: wees altijd eerlijk op de medische vragenlijst. Kies eventueel voor een ziekenfondsverzekering als je al gezondheidsproblemen hebt (geen medische selectie).

6. De leeftijdsgebonden premiestijging onderschatten

Bij privéverzekeraars stijgt de premie sterk met de leeftijd. Een polis die op je 30e 25 € per maand kost, kan op je 70e oplopen tot 80 € of meer.

Tip: houd rekening met de langetermijnkosten. Sommige verzekeraars bieden een levenslange premie die minder stijgt.

7. Geen continuïteit bij verandering van werkgever

Veel Belgen hebben een hospitalisatieverzekering via hun werkgever. Bij ontslag, pensioen of verandering van werkgever verlies je deze dekking. Je hebt dan het recht om zonder medische selectie over te stappen naar een individuele polis (wet op de continuering), maar de premie is vaak veel hoger.

Tip: informeer je tijdig over de voorwaarden van continuering. AG Insurance biedt hiervoor specifieke Hospitalia Continuity-formules.

Hoe kies je de juiste hospitalisatieverzekering?

Stap 1: Bepaal je behoeften

• Wil je een eenpersoonskamer? Dan heb je sowieso een goede dekking nodig.
• Heb je bestaande gezondheidsproblemen? Kies dan een ziekenfondsverzekering (geen medische selectie).
• Heb je kinderen? Controleer de gezinsdekking en de kosten voor kinderen.

Stap 2: Vergelijk premies én dekking

• Kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar de dekkingsplafonds, franchises en uitsluitingen.
• Gebruik onze vergelijkingstabel als startpunt.

Stap 3: Lees de kleine lettertjes

• Welke ingrepen zijn uitgesloten?
• Wat is de wachttijd voor specifieke aandoeningen?
• Hoe worden ambulante ingrepen gedekt?
• Is er een maximumbedrag per jaar of per opname?

Stap 4: Denk op lange termijn

• Hoe evolueert de premie met je leeftijd?
• Kun je de polis behouden als je van werkgever verandert?
• Is de dekking ook geldig in het buitenland?

Veelgestelde vragen

Is een hospitalisatieverzekering verplicht in België?

Nee, maar het wordt sterk aangeraden. Zonder deze verzekering betaal je eresupplementen in een eenpersoonskamer volledig zelf.

Kan ik meerdere hospitalisatieverzekeringen combineren?

Ja, je kunt een ziekenfondsverzekering en een privéverzekering combineren. De totale terugbetaling mag echter nooit meer bedragen dan de werkelijke kosten.

Wanneer is het beste moment om een hospitalisatieverzekering af te sluiten?

Zo vroeg mogelijk. Hoe jonger je bent, hoe lager de premie en hoe minder kans op medische uitsluiting. Ideaal sluit je er een af zodra je 25 wordt en niet langer gedekt bent door de polis van je ouders.

Wat als mijn werkgever al een hospitalisatieverzekering biedt?

Controleer de dekking van je werkgeversverzekering. Als ze voldoende is, hoef je geen extra polis af te sluiten. Informeer je wel over de continuïteits­voorwaarden bij ontslag of pensionering.

Dekt mijn hospitalisatieverzekering ook tandheelkunde?

Standaard niet. Tandheelkundige ingrepen die een hospitalisatie vereisen (wijsheidstanden onder narcose, kaakchirurgie) worden vaak wel gedekt. Voor gewone tandverzorging heb je een aparte tandverzekering nodig.

Conclusie: welke hospitalisatieverzekering in 2026?

De juiste hospitalisatieverzekering hangt af van je persoonlijke situatie:

• Jong en gezond, beperkt budget: ziekenfondsverzekering (CM Hospi+, Helan Hospi Safe) met dekking tot 200-300 %
• Gezin met kinderen: vergelijk gezinsformules bij ziekenfondsen en privéverzekeraars
• Bestaande gezondheidsproblemen: kies een ziekenfondsverzekering (geen medische selectie)
• Maximale bescherming gewenst: DKV Premium of AG Hospitalia Plus met onbeperkte dekking
• Werkgeversverzekering verloren: AG Hospitalia Continuity voor naadloze overgang

Vergeet naast je gezondheidsverzekering ook je andere beschermingen te optimaliseren: autoverzekering, woningverzekering en levensverzekering verdienen allemaal een jaarlijkse controle. Lees ook ons artikel over stijgende zorgkosten in 2026 om te begrijpen waarom een goede dekking steeds belangrijker wordt.