Tandverzekering in België: is het de moeite waard in 2026?

Tandzorg is een van de duurste zorgposten die Belgen uit eigen zak betalen. Een kroon kost al snel 800 tot 1 200 euro, een implantaat 1 500 tot 3 000 euro, en een orthodontische behandeling voor je kind kan oplopen tot 4 000 euro of meer. De terugbetaling via het RIZIV en je ziekenfonds is vaak minimaal. Daarom rijst de vraag: is een aparte tandverzekering de moeite waard? We maken de rekening in 2026.

Wat dekt het RIZIV voor tandzorg?

De verplichte ziekteverzekering (RIZIV) biedt een basisterugbetaling voor tandzorg, maar die is beperkt en voorwaardelijk:

Geconventioneerde tandzorg

Wanneer je tandarts geconventioneerd is (de officiële RIZIV-tarieven volgt), heb je recht op terugbetaling voor:

• Jaarlijks preventief onderzoek: bijna volledig terugbetaald
• Tandsteen verwijderen (detartrage): eenmaal per jaar, gedeeltelijk terugbetaald
• Vullingen (amalgaam of composiet): gedeeltelijk terugbetaald
• Extracties: gedeeltelijk terugbetaald
• Mondhygiëne-instructies voor kinderen: terugbetaald

Wat het RIZIV niet of nauwelijks terugbetaalt

• Kronen en bruggen: minimale terugbetaling (circa 100 tot 200 € op een totaalkost van 800 tot 1 500 €)
• Implantaten: geen terugbetaling via RIZIV voor de meeste patiënten (behalve specifieke medische indicaties)
• Orthodontie voor volwassenen: geen terugbetaling
• Orthodontie voor kinderen: beperkte terugbetaling (alleen intercept­behandeling voor kinderen jonger dan 15)
• Tandprothesen: beperkte terugbetaling, afhankelijk van leeftijd en type
• Esthetische tandheelkunde (bleaching, facings): geen terugbetaling
• Parodontologie: beperkte terugbetaling

Het belang van het mondtraject

Sinds 2016 kent België het mondtraject: wie jaarlijks een preventief tandartsbezoek laat registreren bij het RIZIV, behoudt de maximale terugbetaling. Wie twee jaar niet naar de tandarts gaat, ziet zijn terugbetaling dalen.

Concreet: ga elk jaar naar de tandarts, zelfs als je geen klachten hebt. Dat behoudt je recht op maximale terugbetaling.

Wat biedt je ziekenfonds aan tandzorgterugbetaling?

Naast de RIZIV-terugbetaling biedt elk ziekenfonds aanvullende voordelen voor tandzorg als onderdeel van de aanvullende verzekering:

Bedragen zijn indicatief en variëren per formule. Raadpleeg je ziekenfonds voor de exacte voordelen.

Belangrijk: deze bedragen zijn maximale jaarlijkse terugbetalingen. Ze worden bovenop de RIZIV-terugbetaling betaald, maar dekken zelden de volledige kosten van dure tandheelkundige ingrepen.

Voor een uitgebreide vergelijking van alle ziekenfondsen, lees ons artikel over ziekenfondsen in Vlaanderen.

Privé-tandverzekeringen in België

Naast de ziekenfondsvoordelen bestaan er aparte tandverzekeringen bij privéverzekeraars. De markt is kleiner dan voor hospitalisatieverzekeringen, maar er zijn wel degelijk opties.

DKV Smile

DKV is de bekendste aanbieder van tandverzekeringen in België.

• Premie: circa 15 tot 30 € per maand (afhankelijk van leeftijd en formule)
• Dekking: preventieve zorg, curatieve zorg, prothesen, orthodontie
• Jaarlijks plafond: tot 1 500 € (basisformule) of 2 500 € (uitgebreide formule)
• Wachttijd: 6 maanden voor curatieve zorg, 12 maanden voor prothesen en orthodontie
• Medische selectie: ja (vragenlijst over tandgezondheid)

AG Insurance Dental Care

• Premie: circa 12 tot 25 € per maand
• Dekking: preventie, vullingen, kronen, bruggen, implantaten
• Jaarlijks plafond: tot 1 000 à 2 000 €
• Wachttijd: 6 tot 12 maanden

Ethias Tandzorg

• Premie: circa 10 tot 20 € per maand
• Dekking: basisverstrekkingen en prothesen
• Jaarlijks plafond: tot 750 à 1 500 €
• Wachttijd: 6 maanden

Allianz Dental

• Premie: circa 14 tot 28 € per maand
• Dekking: uitgebreide formule inclusief implantaten
• Jaarlijks plafond: tot 1 500 €
• Wachttijd: 6 tot 12 maanden

Is een tandverzekering rendabel? De rekensom

Laten we eerlijk zijn: de rendabiliteit van een tandverzekering hangt af van je tandzorgbehoeften.

Scenario 1: Gezonde tanden (preventief onderhoud)

Jaarlijkse tandkosten:

• 2 controles: 100 € (grotendeels terugbetaald door RIZIV)
• 1 detartrage: 80 € (deels terugbetaald)
• Eigen bijdrage na RIZIV: circa 50 €

Jaarlijkse premie tandverzekering: circa 200 tot 300 €

Conclusie: niet rendabel. Je betaalt meer aan premie dan je aan tandkosten hebt. De aanvullende verzekering van je ziekenfonds volstaat.

Scenario 2: Gemiddelde tandbehoeften (af en toe een vulling of kroon)

Jaarlijkse tandkosten:

• 2 controles + detartrage: 180 €
• 1 vulling: 150 €
• 1 kroon (elke 5 jaar): 200 € per jaar (gespreid)
• Eigen bijdrage na RIZIV + ziekenfonds: circa 250 €

Jaarlijkse premie tandverzekering: circa 200 tot 300 €

Conclusie: ongeveer break-even. Je wint er niet veel bij, maar je bent beschermd tegen onverwachte kosten.

Scenario 3: Uitgebreide tandbehoeften (prothesen, implantaten, orthodontie)

Jaarlijkse tandkosten:

• Reguliere zorg: 200 €
• 1 implantaat (elke 10 jaar): 250 € per jaar (gespreid)
• Orthodontie kind (gespreid over 3 jaar): 1 300 € per jaar
• Eigen bijdrage na RIZIV + ziekenfonds: circa 1 200 €

Jaarlijkse premie tandverzekering: circa 200 tot 300 €

Conclusie: duidelijk rendabel. De verzekering bespaart je honderden tot duizenden euro's per jaar.

Scenario 4: Gezin met kinderen

Jaarlijkse tandkosten gezin (2 volwassenen, 2 kinderen):

• Reguliere zorg: 500 €
• Orthodontie (1 kind): 1 500 € per jaar
• Eigen bijdrage: circa 1 200 €

Jaarlijkse premie gezinstandverzekering: circa 400 tot 600 €

Conclusie: rendabel, vooral als orthodontie nodig is. De jaarlijkse besparing kan 600 tot 900 € bedragen.

De valkuilen van tandverzekeringen

1. Wachttijden

De meeste tandverzekeringen hanteren wachttijden van 6 tot 12 maanden. Je kunt dus niet wachten tot je een probleem hebt om je te verzekeren.

2. Jaarlijkse plafonds

Zelfs de beste formules hebben jaarlijkse plafonds. Als je meerdere dure behandelingen nodig hebt in hetzelfde jaar, zul je een deel zelf moeten betalen.

3. Medische selectie

Bij privéverzekeraars moet je een vragenlijst over je tandgezondheid invullen. Bestaande problemen (parodontitis, al geplande behandelingen) kunnen worden uitgesloten.

4. Niet alles is gedekt

Esthetische behandelingen (bleaching, facings), preventieve fissuurlakken bij volwassenen en experimentele behandelingen zijn zelden gedekt.

5. Dubbele terugbetaling

Je totale terugbetaling (RIZIV + ziekenfonds + privéverzekering) mag nooit meer bedragen dan de werkelijke kosten. Als je al goed terugbetaald wordt door RIZIV en je ziekenfonds, is de meerwaarde van een privéverzekering beperkter.

Alternatieven voor een tandverzekering

Tandarts in het buitenland

Sommige Belgen kiezen ervoor om tandheelkundige ingrepen in het buitenland te laten uitvoeren, vooral voor implantaten en kronen. Populaire bestemmingen zijn Hongarije, Spanje en Portugal, waar de kosten 40 tot 60 % lager kunnen zijn.

Let op: de kwaliteit is niet altijd gegarandeerd, de opvolging is moeilijker, en de reis- en verblijfkosten komen erbij. Bovendien is de RIZIV-terugbetaling beperkt tot de Belgische tarieven.

Tandartspraktijken met gefaseerde betaling

Steeds meer tandartspraktijken in België bieden betalingsplannen aan voor dure behandelingen. Dit kan een alternatief zijn als je de kosten wilt spreiden zonder een extra verzekering.

Maximale benutting van je ziekenfonds

Zorg ervoor dat je alle aanvullende voordelen van je ziekenfonds benut:

• Vraag altijd terugbetaling aan voor elke tandbehandeling
• Controleer of je orthodontievergoeding al is aangevraagd
• Sommige ziekenfondsen bieden extra vergoedingen via samenwerkingen met tandartspraktijken

Advies per profiel

Jonge alleenstaanden (20-35 jaar)

Als je gezonde tanden hebt, volstaat de aanvullende verzekering van je ziekenfonds. Investeer liever in goede preventie (jaarlijkse controle, poetsen, flossen).

Gezinnen met kinderen

Een tandverzekering wordt interessant als orthodontie in het verschiet ligt. Sluit de verzekering tijdig af (minstens 12 maanden vóór de behandeling begint vanwege de wachttijd).

50-plussers

Op latere leeftijd stijgen de tandkosten: kronen, bruggen, implantaten, prothesen. Een tandverzekering kan hier een goede investering zijn, op voorwaarde dat je ze afsluit vóór de problemen beginnen.

Zelfstandigen

Zonder werkgeversvoordelen betaal je alle tandkosten zelf. Een tandverzekering biedt extra bescherming en de premie is fiscaal aftrekbaar als beroepskost.

Veelgestelde vragen

Is een tandverzekering fiscaal aftrekbaar?

Voor zelfstandigen kan de premie als beroepskost worden afgetrokken. Voor werknemers is er geen fiscaal voordeel.

Kan ik een tandverzekering combineren met mijn hospitalisatieverzekering?

Ja, sommige verzekeraars bieden gecombineerde pakketten aan (DKV Hospi + Smile). Vraag een bundelpakket voor een eventuele korting.

Dekt de tandverzekering ook spoedgevallen?

Ja, de meeste polissen dekken spoedingrepen (gebroken tand, acute pijn), maar de reguliere wachttijd geldt voor geplande behandelingen.

Wat als ik al tandproblemen heb?

Privéverzekeraars kunnen bestaande problemen uitsluiten. Bij je ziekenfonds zijn de aanvullende voordelen beschikbaar zonder medische selectie, maar de plafonds zijn lager.

Conclusie: is een tandverzekering het waard?

Het antwoord hangt af van je situatie:

• Gezonde tanden, weinig behoeften: de aanvullende verzekering van je ziekenfonds volstaat. Een aparte tandverzekering is niet rendabel.
• Kinderen met orthodontie in het verschiet: een tandverzekering is een slimme investering, maar sluit ze minstens een jaar van tevoren af.
• 50-plussers of personen met een slechte tandgezondheid: een tandverzekering kan je duizenden euro's besparen op kronen, implantaten en prothesen.
• Zelfstandigen: de fiscale aftrekbaarheid maakt een tandverzekering extra aantrekkelijk.

Vergeet niet om ook je hospitalisatieverzekering te optimaliseren en je andere verzekeringen te vergelijken: autoverzekering en levensverzekering verdienen dezelfde aandacht als je tandzorg.